Les Assurances En Floride Pour Les Investisseurs

De nombreux investisseurs choisissent la Floride pour réaliser un investissement immobilier. Prix encore abordables malgré un marche haussier depuis le COVID, climat favorable attirant de nombreux touristes et donc propice à la location saisonnière, mais aussi un état en fort boom économique et attirant de nouveaux arrivants.

Pour protéger son investissement, l’assurance est un passage obligatoire. Bien entendu les règles régissant l’assurance en Floride sont très différentes de celles de la France et il est important de comprendre la nature des contrats qui vont vous permettre de protéger votre patrimoine. 

Les Types d’assurance

Il existe plusieurs types d’assurance qui vont garantir soit les dommages aux biens, soit la Responsabilité civile du propriétaire. Dans certains cas, ces 2 natures de contrat pourront être combinés en un seul contrat. 

1. Property – Assurance dommages

Les garanties couvertes par ce type de contrat vont varier en fonction du contrat mais peuvent couvrir les dommages liés au feu, foudre, dégâts des eaux, ouragan, tempête, vol, vandalisme….

Les contrats couvrant un condo sont différents de ceux couvrant une maison individuelle.

A noter:

• La tarification est basée sur de multiples critères dont l’âge et localisation de la propriété et son usage. D’autres facteurs sont également à prendre en considération tels que la nature du toit, le système de plomberie…
• L’assurance « property » est basée sur la Valeur de Reconstruction de la Maison ou du Condo (RCE – Replacement Cost Estimator – dans le jargon d’assurance) et non pas sur sa valeur marchande (appraisal dans le jargon immobilier). En effet, la valeur du terrain ou l’effet du marché immobilier qui sont inclus dans l’appraisal ne sont jamais assurés.
• A noter, que sauf quelques cas très rares liés à la vétusté de la maison, nous proposons toujours des assurances basées sur la valeur de reconstruction à neuf du bâtiment (ou condo).

2. Liability – Assurance Responsabilité civile

C’est une garantie absolument indispensable à avoir dans un pays où les procédures judiciaires sont monnaie courante.

Ces contrats garantissent le propriétaire des dommages corporels ou matériels dont il pourrait être tenu responsable en tant que « bailleur ».

Ces contrats incluent en outre dans leur grande majorité une prise en charge des frais juridiques si vous étiez mis en cause et ce avant même que votre responsabilité soit déterminée. Garantie précieuse quand on connait le tarif des avocats aux USA.  

La formule de contrat de RC à choisir et le tarif sont fonction du type de propriété (condo ou maison) et de l’usage qui en est fait: location courte durée ou annuelle, si le propriétaire y réside de façon saisonnière… 

3. Flood – Assurance Inondation

Aux USA cette garantie n’est jamais incluse dans les contrats « property » classiques et fait l’objet d’un contrat à part.
Il existe un programme NFIP via le Programme Fédéral et des programmes privés.

Ne négligez pas cette garantie importante dans le contexte climatique actuel.

Bon à savoir

En cas de financement de l’acquisition par une banque : La garantie « Property » sera toujours exigée avec la garantie Ouragan, la garantie « flood » le sera si la maison est située dans une zone inondable. 

Pour avoir le meilleur prix d’assurance (et aussi garantir l’éligibilité à l’assurance), toujours commander des rapports d’inspection:

• 4-point inspection (le rapport d’inspection « global » donne parfois trop de détails). Il est rendu obligatoire par les assureurs pour toutes les maisons de plus de 20 ans.
• Wind Mitigation report* : NON obligatoire mais permet de donner des crédits sur la garantie Ouragan.
• Elevation report si la maison est dans une zone inondable. 

* dans les condos, pensez à demander le « wind mitigation report » à la Condo Association.

Choisir un courtier d’Assurance – Insurance Agent

Le métier de courtier en assurances (appelé Insurance Agent en Floride) est une profession règlementée. Le courtier a à sa disposition plusieurs offres d’assurance et travaille avec plusieurs compagnies.

Son rôle est de vous proposer les contrats répondant à votre situation précise et vous expliquer les garanties des contrats qu’il vous propose et vous conseiller sur les limites à souscrire. 

Intergroupe USA – Une agence à taille humaine

Intergroupe USA est une agence d’assurance basée à Miami et travaillant sur l’ensemble de la Floride ouverte depuis 2017. Intergroupe propose des offres d’assurance pour le particulier et pour les entreprises.

Notre devise : Prendre le temps!

Vous écouter, évaluer vos besoins, rechercher la meilleure offre disponible sur le marché et vous expliquer les garanties, telle est la démarche que nous mettons en œuvre avec chacun de nos prospects et clients. Que vous soyez nouveau en Floride ou installé depuis de nombreuses années, contactez-nous pour une analyse personnalisée de vos assurances.

Toute l’équipe du Cabinet est bilingue en français et en anglais.

Nos clients francophones apprécient de pouvoir discuter des garanties, exclusions et contrats nécessaires dans leur langue. En outre, et c’est important pour les nouveaux arrivants, notre expérience nous permet de pointer les spécificités locales par rapport aux contrats dont vous aviez l’habitude en France. 

Notre équipe 

Sophie – Professionnelle de l’assurance depuis plus de 20 ans et passionnée par son métier, Sophie a ouvert Intergroupe USA en Floride en 2017. Toujours disponible pour ses clients, elle met un point d’honneur à vous expliquer avec clarté vos contrats. Que vous soyez un particulier ou chef d’entreprise, elle recherche la formule la plus adaptée sur le marché et vous oriente avec soin et en détail pour protéger vos biens et votre patrimoine, personnel ou professionnel.

Claire – Spécialiste de l’assurance des particuliers: maison, condo, auto… 15 ans de courtage en Guadeloupe et France métropolitaine, un sens de l’écoute et du service chevillés au corps et un enthousiasme communicatif font de Claire votre interlocutrice privilégiée pour l’assurance de vos biens personnels.

Intergroupe vous accueille en français ou en anglais et vous répond rapidement du lundi au vendredi:

• par téléphone : +1 (786) 618-5901. Promis c’est un humain qui vous répondra!
• par email: contact@intergroupe.com 
• vous n’avez pas encore de numéro US? Nous pouvons vous contacter par Whatsapp